En la actualidad, la inteligencia artificial (IA) es una herramienta altamente valorada por las empresas debido a su capacidad para mejorar la eficiencia y productividad. El sector financiero, en particular, ha comenzado a adoptar soluciones de IA para transformar sus procesos y servicios, lo que resulta en una mejor experiencia del cliente y mayor eficiencia en las operaciones.
La implementación de la IA en el sector financiero es una tendencia fuerte y en crecimiento. Según una encuesta realizada por OpenText a profesionales de servicios financieros, el 80% de los bancos son muy conscientes de los beneficios que presenta la IA y el aprendizaje automático.
Además, otra encuesta sobre su aplicación en servicios financieros realizada en 2020 por el Foro Económico Mundial, en colaboración con el Centro de Finanzas Alternativas de la Universidad de Cambridge, reveló que ejecutivos financieros de 151 instituciones ya veían una adopción masiva de la IA en los siguientes dos años, confiando en que la IA se convertirá en un motor empresarial esencial en todo el sector financiero.
¿Cómo se implementa en las finanzas?
Las empresas financieras están utilizando la IA para reducir costos y agilizar una gran variedad de funciones, sobre tres áreas principales: el front office (banca conversacional), el middle office (detección del fraude y gestión del riesgo) y el back office (suscripción).
Front office
Las instituciones financieras pueden aprovechar la inteligencia artificial conversacional para mejorar la experiencia del cliente, ofreciendo un servicio más rápido y personalizado. Los asistentes virtuales pueden responder a preguntas frecuentes, como por ejemplo la ubicación de sucursales, consultas de saldos e información general de las cuentas bancarias. Además, gracias a la tecnología de la IA, estos asistentes pueden resolver problemas o solicitudes básicas, como autenticación de usuarios, contratación de servicios y agendamiento de citas.
La implementación de soluciones de IA conversacional en el servicio al cliente de una institución financiera puede ser muy beneficiosa, ya que permite a los clientes obtener respuestas rápidas y precisas las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin tener que esperar en línea para hablar con un representante. Esto mejora la satisfacción del cliente y reduce la carga de trabajo del personal de atención al cliente.
Middle office
La IA se utiliza en la gestión de fraudes en transacciones financieras. Los algoritmos de aprendizaje automático pueden detectar patrones sospechosos que pasarían desapercibidos para los humanos y alertar a las instituciones financieras antes de que se produzcan pérdidas significativas.
De igual forma, se utiliza para evaluar los riesgos financieros al analizar grandes cantidades de datos y patrones. Ayuda a los analistas financieros a predecir las fluctuaciones del mercado, identificar oportunidades de inversión y tomar decisiones informadas. Los asesores financieros automatizados, también conocidos como robo-advisors, utilizan la IA para proporcionar recomendaciones de inversión personalizadas y automatizadas a los inversores. Al analizar la información personal del inversor, el robo-advisor puede crear una cartera de inversión adecuada y gestionarla automáticamente.
Por ejemplo, la automatización de las tareas de middle-office con IA podría hacer ahorrar a los bancos norteamericanos 70.000 millones de dólares de aquí a 2025. Además, se calcula que el ahorro potencial total de costos para los bancos gracias a las aplicaciones de IA ascenderá a 447.000 millones de dólares en 2023, de los cuales 416.000 millones corresponderán al front office y al middle office.
Back office
En este sector puede aumentar la eficiencia y la precisión de las tareas de contabilidad, facturación, gestión de documentos y otras tareas rutinarias. Con la IA, los equipos financieros podrán ejecutar acciones con mayor eficiencia, mejorar la toma de decisiones y aumentar su agilidad al responder a los cambios del mercado.
Al utilizar modelos de aprendizaje automático, las empresas pueden procesar solicitudes de suscripción de manera más rápida y precisa. A medida que la automatización de procesos empresariales se generalice en las finanzas, el sector se beneficiará de una transformación completa, allanando el camino para un futuro más eficiente y centrado en el cliente.
La automatización de procesos empresariales impulsada por IA se ha vuelto una revolución en el sector financiero, gracias a su potencialidad para aumentar la eficiencia, mejorar la toma de decisiones, la experiencia del cliente y la agilizar las operaciones administrativas. La IA jugará un papel fundamental en la configuración del futuro de las finanzas al transformar la forma en que los equipos financieros trabajan y ofrecen valor a sus clientes. Para seguir siendo competitivos y alcanzar sus objetivos, los profesionales de las finanzas tendrán que anticiparse y aprovechar la IA.
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